Buy Now Pay Later: lohnt es sich, es in deinem Shop oder E-Commerce anzubieten?
Der Kunde zahlt in Raten. Du bekommst den vollen Betrag sofort. Klingt zu gut, also schauen wir, wo der Haken ist.
"Jetzt kaufen, später zahlen" ist zu einer der am schnellsten wachsenden Zahlungsmethoden in Europa geworden, besonders bei jüngeren Verbrauchern. Für einen Händler klingt die Idee, den durchschnittlichen Bestellwert zu erhöhen, ohne das Kreditrisiko zu übernehmen, wie ein kostenloses Geschäft. Das stimmt nicht ganz, aber es ist trotzdem eine Option, die es sich lohnt, ernsthaft zu bewerten. Schauen wir, wie es wirklich funktioniert.
Wie es aus Sicht des Händlers funktioniert
Der Kunde wählt beim Checkout die Ratenzahlung, der BNPL-Anbieter prüft in Echtzeit die Kreditwürdigkeit des Kunden und schreibt dir bei Genehmigung den vollen Bestellbetrag minus einer Gebühr gut.
Das Risiko, dass der Kunde die folgenden Raten nicht zahlt, bleibt vollständig beim BNPL-Anbieter, nicht bei dir: Das ist der zentrale Wert des Dienstes für einen Händler.
Warum es den durchschnittlichen Bestellwert erhöht
Mehrere Branchenstudien zeigen, dass die Ratenzahlung die Kaufbereitschaft für höherpreisige Artikel erhöht, die der Kunde sonst aufgeschoben oder verworfen hätte.
Es reduziert auch den Warenkorbabbruch bei hochpreisigen Käufen, wo die sofortige Vollzahlung die Haupthürde psychologisch ist.
Die realen Kosten, die zu berücksichtigen sind
Die von BNPL-Anbietern erhobene Gebühr ist generell höher als bei einer Standard-Kartenzahlung, um das übernommene Kreditrisiko zu kompensieren.
Man sollte immer berechnen, ob die Erhöhung des durchschnittlichen Bestellwerts und die Reduzierung des Abbruchs die höhere Gebühr wirklich ausgleichen, mit echten Daten aus deinem Shop, nicht nur mit allgemeinen Branchenstatistiken.
Wann es sich lohnt, es anzubieten, und wann nicht
Produkte mit mittlerem bis hohem Preis (Elektronik, Möbel, Mode im mittleren Segment) sind die Fälle, in denen BNPL die besten Ergebnisse zeigt.
Für niedrigpreisige Artikel rechtfertigt sich die höhere Gebühr selten im Vergleich zum marginalen Nutzen für die Konversion.
- Der BNPL-Anbieter übernimmt das Kreditrisiko, nicht der Händler: Du erhältst den vollen Betrag sofort.
- Es erhöht den durchschnittlichen Bestellwert vor allem bei Produkten mit mittlerem bis hohem Preis.
- Die Gebühr ist höher als bei einer Standard-Kartenzahlung: Berechne immer die reale Rendite.
- Es ist nicht für jede Art von Produkt geeignet: Bewerte deinen durchschnittlichen Warenkorb, bevor du es aktivierst.
- BNPL aktivieren, ohne zu berechnen, ob der Nutzen die höhere Gebühr wirklich ausgleicht.
- Es bei niedrigpreisigen Produkten anbieten, wo der marginale Nutzen minimal ist.
- Die Bedingungen der angebotenen Ratenzahlung dem Kunden nicht klar mitteilen.
Häufig gestellte Fragen
Nein, der BNPL-Anbieter übernimmt das Kreditrisiko gegenüber dem Endkunden. Der Händler erhält den vollen Bestellbetrag minus der Gebühr, unabhängig vom späteren Verhalten des Kunden.
Ja, viele BNPL-Anbieter bieten auch Integration für kleine E-Commerce-Shops an, mit Gebühren, die je nach abgewickeltem Transaktionsvolumen variieren.
Technisch kannst du mehrere Anbieter integrieren, aber für die meisten Händler ist ein gut integrierter Anbieter einfacher zu verwalten und für den Großteil der Nachfrage ausreichend.
Erhöhe den durchschnittlichen Bestellwert ohne Kreditrisiko
Mit der BNPL-Lösung von Daevon bietest du deinen Kunden Ratenzahlung an und erhältst dabei immer sofort den vollen Betrag.
