Buy Now Pay Later: czy warto oferować go w twoim sklepie lub e-commerce?
Klient płaci w ratach. Ty otrzymujesz całą kwotę natychmiast. Wydaje się za dobre, więc zobaczmy, gdzie jest haczyk.
"Kup teraz, zapłać później" stało się jedną z najszybciej rosnących metod płatności w Europie, szczególnie u młodszych konsumentów. Dla sprzedawcy idea zwiększenia średniej wartości koszyka bez przejmowania ryzyka kredytowego wydaje się darmowym biznesem. To nie do końca prawda, ale jest to opcja warta poważnej oceny. Zobaczmy, jak naprawdę działa.
Jak działa z perspektywy sprzedawcy
Klient wybiera płatność w ratach w kasie, dostawca BNPL sprawdza w czasie rzeczywistym zdolność kredytową klienta i, jeśli zatwierdzony, przelewa ci całą kwotę zamówienia minus opłatę.
Ryzyko, że klient nie zapłaci kolejnych rat, pozostaje całkowicie u dostawcy BNPL, nie u tobie: to centralna wartość usługi dla sprzedawcy.
Dlaczego zwiększa średnią wartość koszyka
Wiele badań branżowych pokazuje, że płatność w ratach zwiększa gotowość do zakupu produktów o wyższej cenie, które klient inaczej odłożyłby lub odrzucił.
Redukuje też opuszczanie koszyka przy zakupach wysokiej wartości, gdzie natychmiastowa pełna płatność jest głównym psychologicznym przeszkodą.
Rzeczywiste koszty do rozważenia
Opłata pobierana przez dostawców BNPL jest generalnie wyższa niż standardowa płatność kartą, aby skompensować przejęte ryzyko kredytowe.
Zawsze należy obliczyć, czy zwiększenie średniej wartości koszyka i redukcja opuszczania naprawdę kompensują wyższą opłatę, z rzeczywistymi danymi twojego sklepu, nie tylko ogólnymi statystykami branżowymi.
Kiedy warto go oferować, a kiedy nie
Produkty średniej do wysokiej ceny (elektronika, meble, moda średniego segmentu) to przypadki, gdzie BNPL pokazuje najlepsze wyniki.
Dla produktów niskiej ceny wyższa opłata rzadko uzasadnia się w porównaniu do marginalnej korzyści na konwersji.
- Dostawca BNPL przejmuje ryzyko kredytowe, nie sprzedawca: otrzymujesz całą kwotę natychmiast.
- Zwiększa średnią wartość koszyka przede wszystkim dla produktów średniej do wysokiej ceny.
- Opłata jest wyższa niż standardowa płatność kartą: zawsze oblicz rzeczywisty zwrot.
- Nie jest odpowiedni dla każdego typu produktu: oceń swój średni koszyk przed aktywacją.
- Aktywowanie BNPL bez obliczenia, czy korzyść naprawdę kompensuje wyższą opłatę.
- Oferowanie go dla produktów niskiej ceny, gdzie marginalna korzyść jest minimalna.
- Niekomunikowanie klarownie klientowi warunków oferowanej płatności w ratach.
Najczęściej zadawane pytania
Nie, dostawca BNPL przejmuje ryzyko kredytowe wobec klienta końcowego. Sprzedawca otrzymuje całą kwotę zamówienia minus opłatę, niezależnie od późniejszego zachowania klienta.
Tak, wielu dostawców BNPL oferuje też integrację dla małych e-commerców, z opłatami różniącymi się w zależności od obsłużonego wolumenu transakcji.
Technicznie możesz zintegrować kilku dostawców, ale dla większości sprzedawców jeden dobrze zintegrowany dostawca jest prostszy do zarządzania i wystarczający dla większości popytu.
Zwiększ średnią wartość koszyka bez ryzyka kredytowego
Z rozwiązaniem BNPL od Daevon oferujesz swoim klientom płatność w ratach, otrzymując przy tym zawsze całą kwotę natychmiast.
